銀行信用風險包括哪些?

冰鑒科技

銀行信用風險又稱違約風險,指貸款人、證券投資者或買賣雙方因各種原因,不愿意或不能夠履行合同條件而構成違約,導致金融機構、投資人或交易對方受到損失的可能。小范圍的銀行信用風險,是貸款者對借款行未能履約的風險。對于銀行來說,及時對信用風險進行識別、評估,并采取措施予以應對堪稱重中之重。那銀行信用風險包括哪些呢?

1、本金風險:指銀行對某一客戶的追索權不能得到落實的可能性。如呆帳貸款,最終將表現為本金風險。

2、潛在替代風險:由于市場價格波動,交易對手自交易日至交收日期間違約而導致損失的風險,其大小根據市場走勢向原先預計的相反方向發展時可能造成的最大損失來計算。對銀行而言,可能是交易對手違約,而市場又向不利方向發展的情況下,被迫代替交易對手完成原有交易所付出的代價。

3、第三者保證風險:如果債務人違約不能償還債務,而擔保方或承諾方又不能代債務人償還債務,就出現了第三者擔保風險。

本質上而言,商業銀行是經營風險的金融機構,以風險經營作為盈利的手段,所以風險控制是其發展的根本。如何有效控制銀行信用風險,是商業銀行經營管理成敗的關鍵。所以在了解了銀行信用風險包括哪些之后,針對這些風險,銀行又可以做些什么呢?

在算力、算法和大數據的合力推動下,人工智能在計算機視覺、自然語言處理、語音識別、機器學習、知識圖譜、機器人技術等方面快速發展;分析算法、數據挖掘、并行計算和分布式處理、云計算服務架構與能力等研究領域亦發展迅速,在技術上已滿足當下銀行風控的需要。金融科技也成為整個金融業關注的焦點,智能大數據風控也在銀行的信用風險控制中得到了很好的運用,幫助銀行及其他金融機構降低風險,提升服務效率和市場競爭力,同時帶來金融業態新變化。

成立于2015年的冰鑒科技就是人工智能企業服務領域尤其是智能風控領域的龍頭企業?;陬I先的人工智能技術,冰鑒科技為包括銀行在內的金融機構提供全流程的智能風控解決方案,目前已擁超千家國內外付費客戶,并和中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、交通銀行、中國建設銀行、中國郵儲銀行、興業銀行、廣發銀行、中信銀行、渤海銀行、南京銀行等公司展開深度合作,深受客戶信賴。冰鑒科技以科技賦能金融,助力銀行降本增效,用人工智能技術推動金融業高質量發展,實現數字化轉型,助力實現普惠金融。

以上就是關于“銀行信用風險包括哪些”這個問題的回答,認清了風險之后,相信銀行的風險控制將更加有的放矢、行之有效。

 

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