做好供應鏈金融風險管理,為供應鏈金融發展保駕護航

冰鑒科技

為什么要進行供應鏈金融風險管理?

近年來國家出臺了多項政策,鼓勵和支持供應鏈金融的發展。如《關于加快推動制造服務業高質量發展的意見》、《商務部等8單位關于開展全國供應鏈創新與應用示范創建工作的通知》、《關于創新供應鏈金融服務模式 全力支持產業鏈供應鏈現代化水平提升的十五條措施》等等,這些政策都預示著供應鏈金融成為了我國服務實體經濟和扶持中小企業的重要手段,供應鏈金融上升到了國家層面。

供應鏈金融中的巨大的利潤空間也吸引著各方金融中介機構、企業、金融科技公司以及金融信息服務機構等各類主體加速布局市場。但供應鏈金融因其本身的特點,也存在著特有的風險。要大力發展供應鏈金融,核心就是要做好供應鏈金融風險管理。

供應鏈金融風險管理中涉及到哪些風險?

1、核心企業風險。在供應鏈金融當中,核心企業掌握了供應鏈的核心價值,是整個供應鏈生態圈的主導,承擔了整合供應鏈物流、信息流和資金流的關鍵角色。

2、上下游企業風險。供應鏈金融主要服務的是各類中小微企業,這些企業往往規模較小、實力薄弱,風險比較大。

3、貿易真實性風險。一旦交易背景的真實性不存在,出現偽造貿易合同、或融資對應的應收賬款的存在性/合法性出現問題、或質押物權屬/質量有瑕疵、或買賣雙方虛構交易惡意套取銀行資金等情況出現,銀行在沒有真實貿易背景的情況下盲目給予借款人授信,就將面臨巨大的風險。

4、物流企業瀆職風險。物流企業的資質和信用影響著整個供應鏈金融的有序運作。如果出現物流企業監管不力、與核心企業矛盾、與融資企業合謀詐騙等問題,將大大增加供應鏈金融風險,嚴重的話將直接導致供應鏈金融業務中斷。

5、抵質押資產風險。抵質押資產是供應鏈金融業務貸款的第一還款源,抵質押資產情況會直接影響到銀行信貸回收的成本和企業的償還意愿。

供應鏈金融風險管理該怎么做?

大數據技術和人工智能技術的出現,讓供應鏈金融服務更便捷、更高效、更安全。以冰鑒科技為代表的人工智能企業,專注供應鏈金融風險管理,逐漸成為賦能供應鏈金融整個生態體系的重要力量?;诤诵钠髽I及其上、下游客戶的真實貿易背景,冰鑒科技面向供應鏈主要核心企業或金融機構,結合不同的業務場景,為其智能匹配相關金融產品。根據交易雙方、金融機構以及平臺服務商呈現出的結構化和非結構化信息,監控并管理供應鏈生態環節中的潛在風險,從而提供一端為產業賦能,一端為金融賦能的綜合解決方案。

站在時代風口的供應鏈金融,正成為解決中小企業融資難問題的強大動力,尤其是2020年新冠疫情爆發以來,供應鏈金融對實體經濟的重要性更是尤為凸顯。在國家政策支持和產業浪潮的推動下,在做好供應鏈金融風險管理的基礎上,供應鏈金融發展必將大有可為。

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