什么是企業信用風險?

一、什么是企業信用風險?

企業信用風險是指企業違約給第三方帶來損失的信用風險,比如房地產公司經營不善,破產導致銀行信貸受損,企業違約給合作伙伴帶來的供貨回款風險等等。

企業信用風險來源比較多,可以分類為外部來源和內部導致,其中外部來源包括自然災害、監管政策、市場環境改變等導致企業履約能力下降,信用惡化,信用風險增加;內部原因主要包括企業違規經營(偷稅漏稅被罰、以次充好、產品質量不達標),或者產品不夠優秀,銷量不佳等導致企業財務狀況惡化,履約能力下降,從而導致信用違約。

二、企業信用風險大小如何判斷?

企業信用風險判斷方法很多,一般可以通過評級來進行判斷。如根據市場監管總局定義,按照信用風險狀況由低到高將企業分為信用風險低(A類)、信用風險一般(B類)、信用風險較高(C類)、信用風險高(D類)四類。

此外,在資本市場上,企業信用風險大小還可以根據信用評級來判斷。根據國際通行的企業信用評級,可以分為:AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C,D。從“AA”到“CCC”等級間的每一級別可以用“+”或“-”號來修正已表示在主要等級內的相對高低。

一般情況,大型央企國企、互聯網巨頭,整體實力較強,信用風險較低,信用評級在AA及以上,可以很輕松從國內外資本市場獲得低利率貸款;

一些中小微企業,整體實力較弱,又缺少抵押,經營風險往往較大,抵抗風險能力較弱,一般評級較低,甚至沒有評級,一般很難從資本市場獲得融資,即使可以獲得融資,利率一般也比較高。

三、哪里可以獲得企業信用風險評估報告?

企業信用風險評估機構較多,如果大型企業要發行債券,一般需要通過鵬元資信、大公國際、聯合資信、東方金誠、上海新世紀、遠東資信等評級機構給予信用評級。

但是,這些機構評級一般收費較高。此外,傳統的信用評級一般時間較長,時效性一般。對于有時效性要求較高的機構,從第三方智能風控機構獲取企業信用風險評估報告可能更為合適。第三方人工智能公司利用機器學習、自然語言處理技術、各種大數據等人工智能技術,可以在很短的時間內出具信用風險評估報告,且收費較為適中。

最后,特別提醒一下,企業信用狀況是一直在變化的,一些信用評級較高的企業也會隨著時間推移,信用狀況變壞。一些中小企業隨著經驗積累、經營規模不斷增加,信用狀況改善,信用風險也隨之下降。因此,企業信用風險是實時變化的。傳統信用風險評估方式時效較弱,很難滿足銀行等金融機構對企業信用風險監督管理,利用人工智能技術進行企業信用風險監測和管理將是未來的大趨勢。

亚洲最大成av人网站二区小说_亚洲最大av资源站无码av网址_亚洲最大Av在线男人的天堂
<蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>|