什么是A卡、B卡、C卡?

什么是A卡、B卡、C卡?

在信貸風控評估領域,按照貸款流程,可以分為三個階段,貸前風險評估、貸中風險評估、貸后風險評估。因此誕生了申請評分卡,貸中行為評分卡,貸后催收評分卡,又分別稱為A卡、B卡、C卡。

由此可知,

A卡,即申請評分卡,主要作用是結合貸前審批規則和模型對客戶篩選。對于通過貸前審批規則的人群,通過貸前審批模型對貸款申請人進行風險評估,分析客戶的還款意愿與還款能力,打分對客戶進行分組,后續進行差異化定額定價。

B卡,又稱為貸中行為評分卡,主要發揮兩方面的作用,一方面是監測授信客戶的風險等級是否存在惡化,一旦發現客戶出現惡化,可以進行早期預警,行內人員提前介入。另一方面是可以對客戶的風險狀況做出及時的反饋,對于風險較好且額度使用率較高的客戶,給與一定的額度調升,風險狀況變差的客戶,進行額度的收緊。通過定期進行綜合風險評估,實現客戶貸中風險監測預警,篩選出潛在風險人群,進而針對該類人群進行預先處理(例如:停止下一期貸款或提前催收)從而控制不良資產,提升風險控制效率。

C卡,又稱貸后催收評分卡,顧名思義,此時客戶已經出現逾期了,主要用來預測客戶逾期后回款的概率以及壞賬的情況。通過模型對逾期用戶在不同逾期天數下進行打分,用戶的不同時間的貸后處理優先級會有差異。通過C卡,可以有效提高處理效率,對低分客戶委外,以降低貸后管理成本。

綜上,我們知道,貸前審批使用A卡、貸中監測對應B卡、貸后管理通過C卡。

A卡、B卡、C卡主要應用領域?

廣義上講,信貸信用卡中心最喜歡使用A卡、B卡、C卡進行信用卡審批以及貸中、貸后管理。隨著監管鼓勵銀行等金融機構為中小微企業提供融資,使用A卡、B卡、C卡進行中小微企業融資審批、貸后管理也開始慢慢盛行。

目前來看,銀行消費金融中心、企業信貸中心、信用卡中心,消費金融公司、汽車金融公司、小額貸款公司等機構或者部門廣泛使用A卡、B卡、C卡進行信貸業務管理。

 

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