什么是信用風險?信用風險分類?信用風險怎么衡量?

什么是信用風險?

信用風險是指履約人未按照合同或者約定要求履約合約而導致的信用受損,后果嚴重的信用風險需要承擔法律責任,比如處罰,甚至可能面臨牢獄之災。信用風險來源比較多,包括違約風險、市場風險、收入風險、購買力風險。

在信貸領域,信用風險是指借款人未在約定時間歸還貸款,而出現的逾期風險,其后果包括承擔逾期罰息、再次借款利率增加、授信額度減少,甚至貸款申請被銀行、消費金融公司、互聯網小貸等金融機構拒絕。

此外,在個人的中國人民銀行征信系統里會查詢到信用逾期記錄,由于幾乎所有銀行、互聯網金融平臺申請貸款都會查詢申請人在中國人民銀行征信情況,因此,借款人想要從其他銀行等金融機構借款也變得異常困難,只有將所有借款、利息及罰息等全部還清,并等待長達五年時間,征信信用逾期才會消失。

信用風險分類?

信用風險分類得分類比較多,按信用風險產生的原因,信用風險可被分為道德性信用風險和非道德性信用風險。按照履約的信用主體,信用風險可以按照主體分為個人信用風險,企業信用風險、政府信用風險等。其中政府的信用風險主要是政府發行的各類國債是否按時兌付債券本息。

信用風險怎么衡量?

?個人信用風險、企業信用風險、政府信用風險主要根據信用評分來定。針對個人,一般很少用信用評級來判斷個人信用風險大小,但是,企業和政府就比較常見,特別企業和政府發行債券或者需要其他融資服務時,通??梢杂迷u級來判斷企業信用風險大小。企業信用評級AAA評級一般認為企業信用風險最小,評級為C或者C-時,一般認為信用風險較大,很可能發生逾期。此時,企業想要獲得貸款就比較困難,即使獲得貸款,貸款額度就會較少或者要求提供其他抵押物,貸款利率也會比較高。

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